今年7月12日，從事手機工程師工作的林先生因左側腮腺混合瘤，至教學醫院求診住院，13日接受左側腮腺腫瘤併部分腮腺切除手術，16日出院，住院共五天。住院期間筆者抽空前往探望林先生，談話間除說明保險理賠項目外，不忘叮嚀林先生要多照顧自己的身體狀況。
七月下旬、八月中旬，筆者陸續催促張小姐轉達其先生，盡快抽空約時間碰面填寫理賠申請書。遲至9月28日（颱風教師節），林先生與張小姐冒著風雨約筆者於捷運站碰面填寫理賠申請書，並面交診斷證明書和不完整的醫療收據310元。9月30日（9月29日連放颱風假），筆者正式向當初承保林先生終身醫療險的XX人壽保險公司提出住院醫療理賠手續。
記得當初與林先生訪談時，筆者同時幫他規劃完善的保險保障：定期醫療險、終身醫療險和終身手術險、終身癌症險、終身重大疾病險、定期意外險。定期醫療險中的實支實付醫療給付(1-30天)每次15萬、總體保費較便宜(年繳4,658元)，而終身醫療險醫療帳戶給付上限為280萬，總體保費終身不變(年繳12,900元)。筆者再三強調兩者搭配的重要性，既能兼顧健保日益擴大不支付項目，又能享有終身保障的雙重功能。然而，向來身體健康的林先生自有定見，不僅刪除終身癌症險、終身重大疾病險，最後僅決定選擇以日額1,000元的終身醫療險和定期意外險，任憑筆者解說定期醫療險中實支實付型醫療的重要性和年齡間距收費表也不為動搖。
10月12日，筆者接獲XX人壽保險公司對於林先生的終身醫療險的信件理賠通知與金額：健康增值保險金2,150元、住院醫療保險金5,000元(=1,000元X 5天)、出院後療養保險金2,500元(=500元X 5天)、出院前後門診保險金250元(=250元X 1天)、住院手術費用保險金3,000元，總計12,900元。在筆者獲悉理賠金之際，便立即以Line拍照保險給付通知書給張小姐，請她轉達林先生，理賠金已經由保險公司匯入其指定的銀行帳戶內，請他至銀行刷存摺確認理賠金額無誤。
在過去八年以來，林先生是筆者接觸過數百位客戶之中，唯一使用電腦數據分析自己不會罹患癌症機率的人，這等的理性著實令筆者印象相當的深刻。或許是工程師的性格，篤信人定勝天，一切操之在我，只要注重飲食起居，身體自然健康。看見林先生這樣堅定的信念，讓注重養生和安全的筆者都自嘆不如、相形失色。固然工作環境的壓力和食品安全的淪陷會影響個人的身體狀況；然而，隱藏性的基因才是決定個人日後身體狀態的主因。而這也是筆者考量日後醫療費用的支出恐會佔人生一大部分的支出比例，因而強調定期醫療險能分攤風險與龐大醫療費用的重要性。
針對105年元月一號起，各保險公司的定期醫療險將全面採用醫療收據正本理賠新法令；屆時，新投保的定期醫療險將不再受理醫療收據副本理賠（舊保單不溯及既往，仍可以醫療收據正副本理賠）。筆者強烈建議朋友們，面對健保給付制度不斷地修改之際，趕緊先拉高定期醫療險中的實支實付型醫療與手術給付額度，之後再視個人的經濟能力投保終身醫療險，讓自己日後無論在住院或治療方面都能享有優質的醫療品質和人性的尊嚴，而不是只一昧抱怨健保的就醫制度或謾罵醫護人員，造成社會族群的對立和緊張。
保險經紀人兼國際認證財務顧問師(RFC) 小P 2015.10.13
留言列表
