108年10月25日，從事護理工作的楊小姐因妊娠38+4週併胎位不正原因，於9月30日至教學醫院入院接受治療，10月1日施行剖腹生產手術，術後病情穩定，於10月5日出院，住院6日。
12月6日，筆者收到楊小姐的診斷證明書和醫療收據68,232元，隨即正式向當初承保楊小姐醫療險的XX人壽保險公司提出住院手術醫療理賠程序。
由於楊小姐於91年時，便已投保XX人壽保險公司的終身醫療險日額1,000元，出院療養金500元/日，故每日的住院醫療保險金為1,500元。98年初，筆者檢視楊小姐的醫療保障時，建議她加強實支實付的醫療保障；楊小姐欣然同意，並且投保XX人壽保險公司的定期醫療險，把住院日額〈含出院在家療養金〉和實支實付醫療給付同時拉高保障，其內容涵蓋如下：
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住院健康保險附約〈定額給付〉 |
XX人壽保險公司 理賠金額（元） |
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「住院保險金」─ 甲型 （每一保單年度總計最高以365天為限） |
1,000元 |
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「住院保險金」─ 乙型 （每一保單年度總計最高以365天為限） |
2,000元 |
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「出院在家療養保險金」 （每一保單年度總計最高以90天為限） |
1,000元 |
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「加護病房保險金」 （每一保單年度總計最高以60天為限） |
2,000元 |
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「外科手術保險金」 （每一保單年度總計最高以150倍為限） |
300,000元 |
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「出國住院保險金」 （每一保單年度總計最高以30天為限） |
2,000元 |
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「救護車保險金」（每次） |
1,000元 |
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綜合住院醫療保險附約〈實支實付〉 |
理賠金額（元） |
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「每日病房費用保險金」（每日） |
1,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數31天以下者） |
60,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數31至60天者） |
120,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數61至90天者） |
180,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數91至180天者） |
240,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數181天以上者） |
300,000元 |
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「外科手術費用保險金」（每次） |
30,000元 |
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「義齒」（每顆/因遭受意外傷害事故所致者） |
5,000元 |
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「義肢」（每支/因遭受意外傷害事故所致者） |
80,000元 |
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「義眼」（每顆/因遭受意外傷害事故所致者） |
10,000元 |
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「眼鏡」（每副/因遭受意外傷害事故所致者） |
1,000元 |
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「助聽器」（每個/因遭受意外傷害事故所致者） |
30,000元 |
簡而言之，就是每日住院醫療理賠金為4,000元（若有住院事實的話，每日另外再加1,000元的出院在家療養金）和手術醫療險2,000元（該手術理賠金＝2,000元X手術項目倍數），另外含有意外身故/殘廢/復健費用的50萬意外險，以及1萬壽險主約，年繳保費10,925元。
12月13日，筆者接獲XX壽險公司於12月11日完成楊小姐的理賠金額和結案：住院保險金〈甲型〉6,000元、住院保險金〈乙型〉12,000元，外科手術保險金50,000元〈2,000元日額X25倍手術險〉，出院在家療養金6,000元，綜合住院醫療費用保險金47,972元、每日病房費用保險金6,000元，總共賠付127,972元(定期醫療險)。備註：診斷書費只付乙份。個人用品、電視電話費、看護費及其他費用非保險範圍，故歉難給付。
這些年來，許多女性朋友常詢問筆者，懷孕生產住院能否申請理賠金？而筆者最常回覆的簡單答案就是：特定的懷孕疾病或醫師認定必要的醫療行為即可。或者，診斷證明書上若能詳述懷孕病況和處置的話，也是保險公司核定理賠的標準。由於事關女性朋友的理賠權益，筆者建議不妨翻閱保險單中的【除外責任】條款第六項，裡面有詳列因懷孕所造成的疾病或情況，或是請教專業的保險從業人員，詳細解說其內容亦是理想的辦法。
保險經紀人兼國際認證財務顧問師(RFC) 小P 2019.12.13
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