今年5月15日，從事護理工作的徐小姐因左手腕關節之腱鞘囊腫合併慢性關節炎，至服務的教學醫院門診。5月15日接受囊腫切除及清創，於5月18日、5月25日至整形外科門診治療。6月12日，筆者收到徐小姐郵寄的理賠申請書後，隨即便正式向當初承保徐小姐終身醫療險和終身手術險的XX人壽保險公司提出手術醫療理賠手續。
記得當初與徐小姐訪談時，筆者同時幫她規劃定期醫療險和終身醫療險暨手術險，前者實支實付型醫療給付每次12萬、總體保費較便宜(年繳4,378元)，而後者醫療帳戶上限為250萬、手術帳戶為50萬，總體保費終身不變(年繳13,710元)。筆者再三強調兩者搭配的重要性，既能兼顧健保日益擴大不支付項目，又能享有終身保障的雙重功能。然而，向來身體健康的徐小姐擔憂定期醫療險會隨年齡增長而日益昂貴理由，最後決定選擇以日額1,000元的終身醫療險暨手術險為主，任憑筆者解說定期醫療險中實支實付型醫療的重要性和年齡間距收費表也不為動搖。
6月25日，筆者接獲XX人壽保險公司對於徐小姐的終身醫療險暨手術險的信件理賠通知與金額：門診手術費用保險金，1次，給付500元(終身醫療險給付)；門診手術醫療保險金，1次，給付2,000元(終身手術險給付)；以上總共給付2,500元。在筆者獲悉理賠金之際，便立即以Line通知徐小姐理賠金已經由保險公司匯入其指定的銀行帳戶內，請她至銀行刷存摺確認理賠金額無誤。
其實，當徐小姐於102年6月中旬第一次因左手腕滑膜囊腫住院手術時，筆者就強烈建議徐小姐應加保定期醫療險。一方面，實支實付型醫療保障可支應相當廣泛的健保自付額部分；而另一方面，定期醫療險的手術倍數給付金額也比較高些，讓病患可安心養病，無需擔心醫療費用。無奈當時徐小姐因媽媽從小有幫她投保一張額度不高的定期醫療險，礙於人情保單緣故，故而放棄另行規劃定期醫療險的念頭。
人生中，很多事情都是不經一事，不長一智。筆者建議朋友們，面對健保給付制度不斷地修改之際，先拉高定期醫療險中的實支實付型醫療與日額給付，之後再視個人的經濟能力投保終身醫療險和手術險，讓自己日後無論在住院或治療方面都能享有優質的醫療品質，而非無奈地默默接受健保就醫制度的新變革。
保險經紀人兼國際認證財務顧問師(RFC) 小P 2015.6.25
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