今年8月24日早上十點左右，從事麻醉護理師工作的徐小姐因食道潰瘍、胃炎，至教學醫院急診求診，經診療後，於傍晚六點離開急診。9月9日，筆者收到徐小姐掛號寄來的理賠申請書和診斷證明書後，便正式向當初承保徐小姐終身醫療險的XX人壽保險公司提出住院醫療理賠手續。
記得當初與徐小姐訪談時，筆者同時幫她規劃定期醫療險和終身醫療險暨手術險，前者實支實付型醫療給付每次12萬、總體保費較便宜(年繳4,378元)，而後者醫療帳戶上限為250萬、手術帳戶為50萬，總體保費終身不變(年繳13,710元)。筆者再三強調兩者搭配的重要性，既能兼顧健保日益擴大不支付項目，又能享有終身保障的雙重功能。然而，向來身體健康的徐小姐擔憂定期醫療險會隨年齡增長而日益昂貴理由，最後決定選擇以日額1,000元的終身醫療險暨手術險為主，任憑筆者解說定期醫療險中實支實付型醫療的重要性和年齡間距收費表也不為動搖。
9月16日，筆者接獲XX人壽保險公司對於徐小姐的終身醫療險的簡訊理賠通知與金額：住院當日急診保險金，共500元。在筆者獲悉理賠金之際，便立即以Line通知徐小姐理賠金已經由保險公司匯入其指定的銀行帳戶內，請她至銀行刷存摺確認理賠金額無誤。
其實，在徐小姐初次電告筆者她因食道潰瘍至急診就醫時，筆者就告知她急診待滿六小時，理賠金只有500元。此際，徐小姐才深深地感受到當初筆者一再強調定期醫療險的重要性。一方面，實支實付型醫療保障可支應相當廣泛的健保自付額部分；而另一方面，定期醫療險可拉高住院日額給付金額，讓病患安心養病，無需擔心補病房差額費用。
針對105年元月一號起，各保險公司的定期醫療險將全面採用醫療收據正本理賠新法令；屆時，新保單的定期醫療險將不再受理醫療收據副本理賠。筆者強烈建議朋友們，面對健保給付制度不斷地修改之際，趕緊先拉高定期醫療險中的實支實付型醫療與手術給付額度，之後再視個人的經濟能力投保終身醫療險，讓自己日後無論在住院或治療方面都能享有優質的醫療品質和人性的尊嚴，而不是只一昧抱怨健保的就醫制度或謾罵醫護人員，造成社會族群的對立和緊張。
保險經紀人兼國際認證財務顧問師(RFC) 小P 2015.9.17
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