105年5月24日，從事護理師工作的陳小姐因左下第三大臼齒阻生，至醫學中心門診局部麻醉下，接受牙齦切開翻瓣手術以及齒切除手術，拔除左下第三大臼齒並縫合，5月31日接受拆線治療。7月21日早上，筆者與陳小姐相約碰面填寫理賠文件，當天，便正式向當初承保陳小姐終身醫療險的XX人壽保險公司提出手術醫療理賠手續。
憶起陳小姐103年4月30日投保時，因為考量金管會規定壽險公司新保單自5月1日起，將全面性取消急診保險金和緊急醫療轉送保險金〈舊保單不受此限制〉政策，因此接受筆者建議她投保終身醫療險，以及保障較高、保費較便宜的定期醫療險。終身醫療險保費為年繳13,450元，投保年齡22歲。其保障內容如下：
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XX人壽終身健康保險1,000元 |
理賠金額（元） |
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「住院醫療保險金」 (住院日數1-30日) (同一次住院最高給付日數以365日為限) |
1,000元/日 |
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「住院醫療保險金」 (住院日數31日起) (同一次住院最高給付日數以365日為限) |
2,000元/日 |
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「出院後療養保險金」 (同一次住院最高給付日數以365日為限) |
500元/日 |
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「加護病房醫療保險金」 (同一次住院最高給付日數以365日為限) |
2,000元/日 |
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「燒燙傷中心醫療保險金」 (同一次住院最高給付日數以365日為限) |
5,000元/日 |
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「急診保險金」 (同一次住院以一次為限) |
2,000元/次 |
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「緊急醫療轉送保險金」 (同一次住院以一次為限) |
3,000元/次 |
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「住院前後門診保險金」 (不論同一日門診次數為一次或多次，均以一日計) |
250元/日 |
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「住院手術醫療保險金」 |
3,000元/次 |
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「門診手術醫療保險金」 |
1,000元/次 |
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醫療保險金累計給付限額 （「住院醫療保險金日額」的2,800倍為限） |
280萬 |
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「完全殘廢生活扶助保險金」 （自完全殘廢診斷確定日後之次一保單週年日起的連續五年間，被保險人於該期間之每一保單週年日仍生存者） |
120,000元 |
7月28日，筆者接獲XX人壽保險公司對於陳小姐的終身醫療險的信件理賠通知與金額：健康增值保險金100元、門診手術費用保險金1,000元，總計1,100元。在筆者獲悉理賠金之際，便立即以Line拍照保險給付通知書給陳小姐，告知理賠金已經由保險公司匯入其指定的銀行帳戶內，請她至銀行刷存摺確認理賠金額無誤。
雖然陳小姐此次的理賠金額不高，而且還是因投保終身醫療險中的門診手術才得以理賠，但當初投保終身醫療險則是附加考慮急診保險金和緊急醫療轉送保險金即將取消的因素，才提早投保，以確保日後的多元保障。若以定期醫療險的角度來看，目前因牙齒疾病要申請理賠的話，多數保險公司不是排除口腔門診手術理賠，就是以實支實付醫療費用來給付。總的來說，人的一生中，牙齒的健康與否和個人的心血管方面的疾病息息相關，筆者建議大家除了每半年要定期洗牙之外，日常的清潔和保健也是相當重要。若是檢視自己的醫療保險中，沒有口腔方面的保險給付的話，那就要及早建立另一個獨立的帳戶，定期定額的儲蓄或投資，以備將來運用在治療牙齒方面的龐大費用了。
保險經紀人兼國際認證財務顧問師(RFC) 小P 2017.8.03
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