111年10月下旬，從事護理師工作的陳小姐傳line給筆者，詢問確診Covid-19並至防疫所隔離，是否可申請保險理賠？經簡短通話說明後，筆者同時也傳送診斷書、居隔書、解隔離單和理賠文件訊息給她。
民國99年9月，筆者幫陳小姐檢視保險單時，便發現她除了一張終身醫療險之外，並無實支實付型定期醫療險。於是，在預算有限的考量下，筆者建議她規劃保障較高、保費較便宜的定期醫療險，其涵蓋定額給付與實支實付雙給付的方案。主約為一萬元的壽險，附加50萬意外險和日額型醫療3,000元與實支實付醫療險10單位，投保年齡25歲，年繳保費10,289元。
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住院健康保險附約〈定額給付〉 |
XX人壽保險公司 理賠金額（元） |
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「住院保險金」─ 乙型 （每一保單年度總計最高以365天為限） |
2,000元 |
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「出院在家療養保險金」 （每一保單年度總計最高以90天為限） |
1,000元 |
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「加護病房保險金」 （每一保單年度總計最高以60天為限） |
2,000元 |
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「外科手術保險金」 （每一保單年度總計最高以150倍為限） |
300,000元 |
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「出國住院保險金」 （每一保單年度總計最高以30天為限） |
2,000元 |
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「救護車保險金」（每次） |
1,000元 |
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綜合住院醫療保險附約〈實支實付〉 |
理賠金額（元） |
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「每日病房費用保險金」（每日） |
1,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數31天以下者） |
60,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數31至60天者） |
120,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數61至90天者） |
180,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數91至180天者） |
240,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數181天以上者） |
300,000元 |
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「外科手術費用保險金」（每次） |
30,000元 |
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「義齒」（每顆/因遭受意外傷害事故所致者） |
5,000元 |
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「義肢」（每支/因遭受意外傷害事故所致者） |
80,000元 |
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「義眼」（每顆/因遭受意外傷害事故所致者） |
10,000元 |
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「眼鏡」（每副/因遭受意外傷害事故所致者） |
1,000元 |
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「助聽器」（每個/因遭受意外傷害事故所致者） |
30,000元 |
簡而言之，就是每日住院醫療理賠金為3,000元（若有住院事實的話，每日另外再加1,000元的出院在家療養金）和手術醫療險2,000元（該手術理賠金＝2,000元X手術項目倍數）。
111年11月7日，筆者接到陳小姐的診斷證明書乙份《診斷：確診COVID-19病毒感染；醫囑：病患因上述原因，於111年09月15日至09月22日於安心集中檢疫所隔離治療。以及隔離通知書、解隔離單、理賠申請書和相關個資文件。同天中午，筆者正式向當初承保陳小姐的XX人壽保險公司提出住院醫療理賠手續。
11月16日，筆者收到該壽險公司對於陳小姐的理賠明細表：乙型住院保險金16,000元、乙型出院在家療養保險金8,000元、綜合住院日額保險金8,000元，總共32,000元。在筆者獲悉理賠金之際，便立即拍照line給陳小姐，以確認理賠內容。
對於眾多關心確診COVID-19至檢疫所隔離治療能否申請保險理賠的朋友，筆者還是建議先詢問妳/你的保險業務員或致電保戶客服部會比較適當。若是符合理賠標準，那麼無論是終身醫療險，或是實支實付型定期醫療險，皆可取代防疫險的理賠保障。當然，凡事事先規劃好雙實支實付型醫療險，才是確保未來的就醫保障。
冠群保險經紀人兼國際認證財務顧問師(RFC) 小P 2022.11.17
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