羅翔小P

112年10月16日，從事護理工作的胡小姐詢問筆者，她產後傷口恢復不佳，需要住院治療。經通話後，筆者安慰胡小姐，並請她安心養病，無須擔心醫療費用的問題。隨後，便傳理賠和個資文件給她。

11月14日，筆者收到胡小姐寄來的診斷證明書兩份(病名：會陰蜂窩性組織炎併肛門廔管；醫囑：病患於本院自民國112年10月17日起至民國112年11月1日止(共計15天)，共住院1次。病人因上述原因於民國112年10月31日施行肛門廔管切除術及痔瘡切除術，術後病情穩定，於民國112年11月01日出院，轉門診追蹤，宜在家休養二週。)、醫療費用收據共67,301元(醫療金額156,106元、健保申請64,201元、職員本人24,604元、自付金額合計67,301元)，連同理賠申請書和保經個資相關文件。隨後，筆者正式向該承保胡小姐的兩家人壽保險公司提出住院醫療理賠手續。

102年8月，健保制度實施第二階段的DRGs(診斷關聯群)，造成民眾的自負項目變多；因此，104年10月，筆者建議胡小姐不妨投保兩家保險公司的定期醫療險，拉高實支實付的額度。經過討論之後，胡小姐欣然同意筆者的觀點，便開始進行投保事宜。新投保的兩家保險公司的保費分別為(一)季繳1,109元(年繳4,243元)、(二)季繳1,020元(年繳3,856元)，投保年齡22歲。其保障內容如下：

     11月17日，筆者收到第一家壽險公司對於胡小姐的理賠信件與金額：每日病房費用保險金〈給付金額〉35,200元〈申請金額45,300元，申請天數16天〉、住院醫療費用保險金〈給付金額〉20,506元〈申請金額20,506元〉、出院在家療養保險金〈給付金額〉21,120元〈投保利益1,320元，申請天數16天〉、手術費用保險金〈給付金額〉1,495元〈手術比率及名稱：.380，肛門廔切除或切開術併痔瘡切除〉、手術出院療養保險金〈給付金額〉449元；以上共給付78,770元。筆者一接獲文件後，便立即line給胡小姐，讓她了解理賠明細內容。

     113年1月26日，筆者致電胡小姐第二家人壽保險公司的理賠專員，請他傳真理賠明細表給筆者。其給付項目：住院病房費用保險金32,000元(申請金額，45,300元；實付金額，32,000元；住院天數16天)、住院醫療費用保險金22,001元(申請金額，22,001元；實付金額，22,001元；住院天數16天)、補充保險金4,000元；以上給付總共58,001元。不給付項目：住院病房費達限額。

     這些年來，筆者經手的理賠案例不算少數，而絕大多數的理賠金額都因有事前完善的醫療規劃，對保戶皆有令人滿意的交代。倘若胡小姐當初忽略人身安全的潛在風險，而不加以重視保險的重要性，那麼恐怕不但無法安心養病，還得擔心醫療費用的問題。在保險理財職場16年來，筆者希望一直能克盡職責，扮演好財務顧問師的角色，成為客戶朋友生命中的貴人和守護神。

冠群保險經紀人兼國際認證財務顧問師(RFC) 小P 2024.01.26