103年4月29日，從事護理工作的侯小姐因慢性牙周炎和齲齒，至教學醫院口腔外科門診局部麻醉下，拔除左上第三大臼齒，並縫合，於5月20日回門診拆線。
當晚，侯小姐交給筆者診斷證明書乙張、銀行帳戶影印本乙份，以及醫療單據費用共350元(含證書費200元)。5月21日，筆者正式向該承保的XX人壽保險公司提出手術醫療理賠。由於當初(97/6/3)幫侯小姐規劃保險時，侯小姐還是學生身分，故筆者幫她規劃的住院醫療險首重保障較高、保費較便宜的定期醫療險，其涵蓋兩方案：（一）實支實付：(1)住院病房費用保險金（每日最高）1,000元(2)住院醫療費用保險金（每次最高）30萬(3)外科手術費用保險金（每次最高）15萬；（二）定額給付：(1)住院保險金日額3,000元(2)出院在家療養金（每日/每保單年度最高90日）1,000元(3)加護病房保險金（每日/每保單年度）2,000元(4)出國住院保險金（每日/每保單年度最高30日）2,000元(5)外科手術保險金（每次最高）8萬(6)救護車保險金（每次）1,000元；另外含有意外身故/殘廢的50萬意外險，以及1萬壽險主約。
簡而言之，就是每日住院醫療理賠金為4,000元（若有住院事實的話，每日另外再加1,000元的出院在家療養金）和手術醫療險2,000元（該手術理賠金＝2,000元X手術項目倍數），侯小姐的年繳保費為10,482元（以22歲計算）。
6月3日，筆者接獲XX人壽保險公司已於5月27日賠付侯小姐理賠金額與通知的信件：疾病住院保險金4,000元，疾病手術保險金10,000元，總共14,000元。信件中除名列各理賠項目與金額之外，同時說明：拔牙非屬保單條款手術給付項目，若符合(麻醉、切開、縫合)每一保單年度限融通給付一次。在筆者獲悉理賠金之際，便立即以電話通知徐小姐理賠金已經由保險公司匯入其指定的銀行帳戶內，請她至銀行刷存摺確認理賠金額無誤。
當然，並非所有壽險公司的定期醫療險對於拔智齒都會有醫療的理賠；因此，建議各位朋友在投保定期醫療險和手術險之前，不妨多比較幾家壽險公司的醫療理賠內容和比例，才不會弄到繳了大筆的保費，卻得不到任何手術理賠金的情形。倘若無法判斷自己的保單是否切合自己的需求，那麼不妨請專業、客觀的人士重新檢視保單的優缺點，再依據妳現階段的需求和經濟能力來做調整，試圖組合出完備而經濟實惠的醫療保障。趁早檢視自己的醫療保障，別等到年紀漸長，體況不佳或險種停售之後，才後悔不及早規劃，讓自己平白喪失良好的保障權益！
保險經紀人兼國際認證財務顧問師(RFC) 小P 2014.6.3
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