理賠案例分享〈78〉─ 健康醫療手術險～子宮內膜瘜肉(更新)－羅翔小P

今年9月8日，從事護理工作的徐小姐因子宮內膜瘜肉，至某醫學中心門診，接受子宮腔鏡瘜肉切除手術，9月19日回院接受回診。9月30日，筆者收到徐小姐的理賠文件後，當天便正式向當初承保徐小姐終身醫療險和終身手術險的XX人壽保險公司提出手術醫療理賠手續。

記得當初與徐小姐訪談時，筆者同時幫她規劃定期醫療險和終身醫療險暨手術險，前者實支實付型醫療給付每次12萬、總體保費較便宜(年繳4,378元)，而後者醫療帳戶上限為250萬、手術帳戶為50萬，總體保費終身不變(年繳13,710元)。筆者再三強調兩者搭配的重要性，既能兼顧健保日益擴大不支付項目，又能享有終身保障的雙重功能。然而，向來身體健康的徐小姐擔憂定期醫療險會隨年齡增長而日益昂貴理由，最後決定選擇以日額1,000元的終身醫療險暨手術險為主，任憑筆者解說定期醫療險中實支實付型醫療的重要性和年齡間距收費表也不為動搖。

10月6日，筆者接獲XX人壽保險公司對於徐小姐的終身醫療險暨手術險的信件理賠通知與金額：終身醫療險中的門診手術費用保險金500元(手術名稱：子宮腔鏡息肉切除)；終身手術險中的門診手術費用保險金8,000元(手術名稱：子宮腔鏡息肉切除)；以上總共給付8,500元。在筆者獲悉理賠金之際，便立即以Line通知徐小姐理賠金已經由保險公司匯入其指定的銀行帳戶內，請她至銀行刷存摺確認理賠金額無誤。

雖然，最終的醫療暨手術理賠金還是能涵蓋徐小姐的醫療收據費用，不至於讓徐小姐還得自掏腰包支付額外的醫療費用；但是，卻也讓徐小姐深深地感受到定期醫療險的重要性。一方面，實支實付型醫療保障可支應相當廣泛的健保自付額部分；而另一方面，定期醫療險可拉高住院日額給付金額，讓病患安心養病，無需擔心補病房差額費用。

人生中，很多事情都是不經一事，不長一智。筆者建議朋友們，面對健保給付制度不斷地修改之際，先拉高定期醫療險中的實支實付型醫療與日額給付，之後再視個人的經濟能力投保終身醫療險和手術險，讓自己日後無論在住院或治療方面都能享有優質的醫療品質，而不是只一昧抱怨健保的就醫制度。

P.S. 109年7月31日，徐小姐再次因子宮內膜瘜肉，至某醫學中心門診，接受子宮鏡子宮內膜息肉切除術。8月19日，XX人壽保險公司對於徐小姐的終身醫療險暨手術險的理賠金額：終身醫療險中的門診手術費用保險金500元(手術名稱：子宮鏡子宮內膜息肉切除；手術倍數：0.5)、理賠加值保險金75元；終身手術險中的門診手術醫療保險金8,000元(手術名稱：子宮鏡子宮內膜息肉切除；手術倍數：8)；以上總共給付8,575元。