羅翔小P

105年7月9日，從事護理工作的胡小姐因疑似食物不潔而造成感染性胃腸炎及大腸炎、十二指腸潰瘍，經緊急至服務的醫學中心就診，施打點滴休養。午後三點，胡小姐以Line通知筆者她在急診就診已經超過六小時，詢問筆者是否可申請醫療保險。筆者立即告知她：103年5月1日之後投保的健康醫療保險，無論是終身醫療險或定期醫療險，各保險公司都已經遵照金管會的規定，全面性取消急診保險金和緊急醫療轉送保險金的理賠項目了。隨後，筆者請她多加休養，若有進一步的需要，隨時通知筆者。

7月10日晚間約七點，胡小姐以Line和筆者通話，表示她的病情需要移轉到病房休養觀察。因此，筆者立馬Line給她醫療保障，好讓她放心養病。7月11日晚間，筆者至淡水探望胡小姐，並且重新跟她和媽媽說明保險保障的內容。7月14日，胡小姐辦理離院手續，筆者同時也請她申請相關文件。7月19日，筆者詢問胡小姐碰面填寫保險理賠文件，至7月29日，筆者才與胡小姐相約處理保險理賠事宜。

102年8月，健保制度實施第二階段的DRGs(診斷關聯群)，造成民眾的自負項目變多；因此，104年10月，筆者建議胡小姐不妨投保兩家保險公司的定期醫療險，拉高實支實付的額度。經過討論之後，胡小姐欣然同意筆者的觀點，便開始進行投保事宜。新投保的兩家保險公司的保費分別為(一)季繳1,109元(年繳4,243元)、(二)季繳1,020元(年繳3,856元)，投保年齡22歲。其保障內容如下：

7月29日，筆者備妥胡小姐的理賠文件〈含診斷證明書、醫療收據正副本7,760元和理賠申請書〉，便正式向當初承保胡小姐定期醫療險的兩家保險公司提出住院醫療理賠手續。8月8日，筆者接獲XX保險公司對於胡小姐的理賠簡訊與金額：疾病住院醫療費用12,000元〈=2,000元X住院天數6天〉。9月26日，筆者接獲XX保險公司對於胡小姐的理賠文件與金額：(一)住院日額補償保險金17,160元〈=2,860元X住院天數6天〉、(二)延滯息66元〈期間因胡小姐出國旅遊無法親簽病歷調閱同意書，以致延誤保險法規範保險公司應於受理15天內辦理理賠規定，而保險公司應按規定賠償被保險人延滯金〉。以上兩家保險公司總共賠付29,226元。

     這些年來，筆者經手的理賠案例不算少數，而絕大多數的理賠金額都因有事前完善的醫療規劃，對保戶皆有令人滿意的交代。倘若胡小姐當初忽略人身安全的潛在風險，而不加以重視保險的重要性，那麼恐怕不但無法安心養病，還得擔心醫療費用的問題。在保險理財職場九年多來，筆者希望一直能克盡職責，扮演好財務顧問師的角色，成為客戶朋友生命中的貴人和守護神。

保險經紀人兼國際認證財務顧問師(RFC) 小P 2016.9.30