羅翔小P

     今年(106年)1月16日，從事麻醉護理師工作的陳小姐以line傳XX人壽保險公司的旅行平安保險內容與保費給筆者，詢問筆者是否可幫她尋找CP值較高的旅平險？經筆者仔細比較後，發現她與友人王小姐先前投保XX人壽保險公司的旅平險裡，雖然保費較便宜，但傷害醫療保額與突發疾病醫療保額卻偏低，而且也沒有旅遊不便險（僅產險公司才有，此險種為附約，無法單獨出單，需搭配主約旅平險）。

     基於考量她們旅遊的目的地—日本北海道—適逢大雪紛飛的季節，班機時常因氣候不佳而被迫取消或延誤，而乘客不是被困在機場裡動彈不得、無語問蒼天，就是得緊急調假或換班，破壞遊玩的興致；因此，筆者強烈建議陳小姐除了旅平險之外，一定要加保旅遊不便險。理由很簡單：一來、保費便宜，二來、保障內容多樣性，三來、理賠機率比旅平險高。

     經過不斷討論後，陳小姐商請筆者代為投保旅行平安保險(意外身故或殘廢保額1,000萬、傷害醫療保額100萬、海外突發疾病醫療保額100萬，以及旅遊不便險，投保期間原定為5天(1/18日～1/22日)，保費1,200元〈後因班機取消而緊急再加保一天，共6天，保費1,310元〉。行前之際，筆者不忘提醒陳小姐，若真發生班機延誤或取消，或行李遺失，一定要記得當場請航空公司開立證明文件，並保留票根，日後好申請理賠手續。

    1月21日，陳小姐line給筆者，原定22日晚間7點返台班機，確定因天氣因素被迫取消。筆者聽聞後，隨後便幫陳小姐和友人王小姐再加保一天，並回報陳小姐保費金額。只見當天傍晚，陳小姐不斷詢問筆者該如何跟航空公司申請班機取消文件，筆者建議她好好放輕鬆，享受額外的旅遊時光，只要請導遊幫忙處理就好，不必親力親為。

    2月7日，備齊陳小姐的理賠申請書、特種個資文件、班機延誤證明單和票根後，便向美商XX產險公司申請旅遊不便險理賠：旅程延誤27小時。2月16日，美商XX產險公司賠付陳小姐及友人王小姐每人各6,000元理賠金(每滿6小時，給付新台幣1,500元，最高給付金額為9,000元)。

    自筆者2008年開始國外旅遊以來，便習慣性地自行投保高額的旅平險和旅遊不便險。其主因著眼於：若在國外旅遊期間，發生了意外或(突發)疾病事故，旅平險的傷害醫療額度尚能應付國外昂貴的醫療費用；倘若，真不幸需要申請國際醫療專機運送回台治療的話，以大陸或東北亞地區而言，基本行情費用是100萬台幣起跳，美加歐洲地區更高達150萬元以上，也能發揮減輕被保險人或家屬的經濟負擔。

    談到旅遊不便險，筆者還記得於2013年隨補習班同事至東地中海搭輪船旅遊時，就發生隨行友人因行李遺失而請輪船公司協尋，直到最後，行李仍不翼而飛，便請輪船公司開立行李遺失證明，回國申請行李損失理賠金的案例。同樣地，2015年冰島旅遊時，在德國法蘭克福機場回程香港時，也遭遇到德莎航空公司員工罷工，原定班機被迫取消。結果，筆者不但多享受一晚免費高級飯店和兩頓餐點，同時，翌日班機還先飛往日本轉機，後回台灣，給筆者短暫購物的行程。雖然班機延誤15小時，但後來投保的美商XX產險公司賠付筆者一行人每人各3,000元的理賠金。

    順便一提，許多人出國旅遊會刷信用卡支付機票費用，而信用卡公司也會依不同卡別等級（如金卡、白金卡等等），提供不同的身故理賠金額（如1,000萬、3,000萬等等）。但這種純粹只因持卡人搭機過程中，因不可抗力而造成死亡，信用卡公司才額外給付身故理賠金，同時排除飛機起降時，造成持卡人死亡的理賠，並非真正的所謂「旅行平安保險」。充其量，只是信用卡公司提供給持卡人額外的死亡理賠金罷了！

    出國旅遊是一件開心的事情，當然也伴隨著許多潛在的風險。因此，筆者奉勸各位朋友，既然都捨得花大筆的旅費，何不另外投保高額的旅平險和旅遊不便險，讓旅遊過程不因突發事件而黯然留下不愉快的回憶呢？若真不想花小錢投保旅平險和旅遊不便險，但偏偏又遇到需要申請國際醫療專機運送回台治療的話，恐怕只剩下自掏腰包或透過影音串連報導，集眾人之力，愛心樂捐一途了。只是，當景氣寒冬來襲之際，眾人勒緊褲袋過活時，再多的愛心終究會抵不住現實的殘酷面吧？

保險經紀人兼國際認證財務顧問師(RFC) 小P 2017.2.16