107年1月6日，原本從事醫護工作，而目前為全職媽媽的郭小姐，因牙周病至診所進行局部麻醉，切開牙齦翻瓣，以複雜拔牙拔除左下第一大臼齒，並填入骨粉及膠原蛋白後，縫合兩針。1月9日，筆者收到郭小姐寄來的診斷證明書。1月10日，筆者與郭小姐碰面，填寫保險理賠申請書，隨即正式向當初承保郭小姐醫療險的XX人壽保險公司提出手術醫療理賠程序。
97年11月，筆者幫郭小姐規劃的住院醫療險首重保障較高、保費較便宜的定期醫療險，其涵蓋定額給付與實支實付雙給付的方案〈參考理賠案例分享2〉。主約為一萬元的壽險，附加50萬意外險和日額型醫療3,000元與實支實付醫療險10單位，投保年齡27歲，年繳保費9,819元〈目前年繳保費10,940元〉。其內容涵蓋如下：
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住院健康保險附約〈定額給付〉 |
XX人壽保險公司 理賠金額（元） |
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「住院保險金」─ 甲型 （每一保單年度總計最高以365天為限） |
1,000元 |
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「住院保險金」─ 乙型 （每一保單年度總計最高以365天為限） |
2,000元 |
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「出院在家療養保險金」 （每一保單年度總計最高以90天為限） |
1,000元 |
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「加護病房保險金」 （每一保單年度總計最高以60天為限） |
2,000元 |
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「外科手術保險金」 （每一保單年度總計最高以150倍為限） |
300,000元 |
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「出國住院保險金」 （每一保單年度總計最高以30天為限） |
2,000元 |
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「救護車保險金」（每次） |
1,000元 |
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綜合住院醫療保險附約〈實支實付〉 |
理賠金額（元） |
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「每日病房費用保險金」（每日） |
1,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數31天以下者） |
60,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數31至60天者） |
120,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數61至90天者） |
180,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數91至180天者） |
240,000元 |
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「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數181天以上者） |
300,000元 |
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「外科手術費用保險金」（每次） |
30,000元 |
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「義齒」（每顆/因遭受意外傷害事故所致者） |
5,000元 |
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「義肢」（每支/因遭受意外傷害事故所致者） |
80,000元 |
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「義眼」（每顆/因遭受意外傷害事故所致者） |
10,000元 |
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「眼鏡」（每副/因遭受意外傷害事故所致者） |
1,000元 |
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「助聽器」（每個/因遭受意外傷害事故所致者） |
30,000元 |
簡而言之，就是每日住院醫療理賠金為4,000元（若有住院事實的話，每日另外再加1,000元的出院在家療養金）和手術醫療險2,000元（該手術理賠金＝2,000元X手術項目倍數）。
1月19日，筆者接獲XX壽險公司於1月15日完成郭小姐的理賠金額和結案：手術費用〈診所門診手術〉6,000元〈2,000元日額X3倍手術險〉。同時，理賠審核給付通知書上備註著：拔牙（符合麻醉、切開、縫合）非保單條款約定手術項目，每一個保單年度僅融通給付乙次。
很多朋友都很好奇，現在的定期醫療險還有理賠拔牙項目嗎？很不幸地，目前能理賠拔牙項目的定期醫療險幾乎沒有，而XX人壽保險公司的這張定期醫療險的保單也早就停售了；因此，目前理賠上含有拔牙項目的定期醫療險，是早年的商品，而非現今的商品；而且，每一個保單年度僅融通給付乙次。另外，若郭小姐到醫院進行拔牙手術，並符合麻醉或切開，以及縫合條件的話，將能賠付14,000元；同樣條件至診所拔牙的話，則會打折給付，賠付6,000元而已。
近期，身旁適逢青壯年的親人因頸部椎間盤病痛，不得不進行手術，更換椎間盤，自費醫療費用高達46萬元，真是令人咋舌。倘若使用健保給付的椎間盤，最大的缺點是：脖子無法隨意轉動！咦？？？聽聞後，真是令人噴飯啊！雖說健保的給付不見得都不好，但另有商業保險還是比較有多一層保障。建議年輕朋友們，在身體健康，且有經濟能力時，要趕緊投保一至兩家的定期醫療險，拉高實支實付的醫療保額，以解決日後健保不給付的龐大醫療費用才好。
保險經紀人兼國際認證財務顧問師(RFC) 小P 2018.01.22
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