102年4月，筆者考量美股漲勢持續凌厲，主動聯絡兩家往來銀行，詢問低利率的「個人金融貸款」方案。經比較之後，由於考量短期投資，最後決定向其中一家銀行進行短期個人信貸。前六個月(期)為2.68% (102/5/3〜102/10/3)，第七個月(期)之後為8.37%(102/11/3〜103)，一次性帳管費9,000元，以及匯款費30元。經過簡潔的資訊詢問和相關資產文件的繳交，最後銀行核貸給筆者共129萬元〈實際入帳金額為1,280,970元〉，並於5月3日投資120萬於兩檔美股基金，分別佔40%和60%，並且擬定投資策略和退場機制。
8月27日，由於敘利亞軍政府使用生化武器疑雲，造成全球股市大幅震盪，後續國際強權是否出兵未定；因此，筆者當晚未眠，立即決定贖回兩檔基金，以保留戰果。經過試算後，四個月的利息支出11,380元，帳管費9,000元，匯款費30元，基金手續費12,000元，投資成本共32,410元(=11,380元+9,000元+30元+12,000元)。而兩檔基金四個月的報酬率分別為：A檔基金負0.42%，B檔基金正11.97%，贖回金額為1,261,505元(含匯率收益)，投資利得41,095元(=73,505元-32,410元)。
9月初，筆者轉入台股證券帳戶115萬，9月4日、11日和18日各買一張高價權值股，手續費共1,580元，總價為1,109.5元，均價為369.83元。11月15日，因資金調度問題，先賣掉一張股票，扣掉交易成本，投資利得淨利44,859元，先行還款30萬本金。12月10日，因筆者一張十五年期儲蓄險滿期金43萬6千餘元到期領回，再還款40萬本金。103年2月25日，筆者再賣掉第二張股票，扣掉交易成本，投資利得淨利74,971元，並於2月27日償還最後450,942本利和。為期十個月的「個人金融貸款」投資案終告段落，結算102年10月3日至103年2月27日的貸款利息總共21,752元，兩張股票投資利得淨利119,830元〈另一張股票未實現損益為+74,971元〉。
簡言之，十個月期間投資基金與股票的本金為129萬〈實際為115萬元〉，交易成本為54,162元，基金與股票投資利得為193,335元〈另有未實現收益為74,971元〉，十個月投資報酬率為10.79%〈實際為12.1%〉。
總的來說，利用個人信用進行貸款，可以擴張個人的財務能力，進而加速達成財務目標。然而，應注意的是，若貸款的用途是用來滿足個人的消費慾望，如購買精品或娛樂消費，這樣不但無法創造額外的投資利得，累積資產，更是加速個人財務惡化、信用崩壞的行為。反之，若貸款的用途是用於投資面，無論是基金、股票或不動產等商品，只要能進行嚴格的風險控管、多元的布局策略和設定出場的報酬率；如此一來，無論個人金融貸款或保單質押借款，皆能提供個人靈活運用的週轉金，提早達成財富者自由化的目標。
2014.02.28 保險經紀人兼國際認證財務顧問師(RFC) 小P
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