今年（100年）8月14日，從事醫護工作的曾小姐因牽車的緣故，不慎踢傷左腳大拇趾，造成大拇趾挫傷併趾甲外翻，經緊急至某區域型醫院檢查及縫合4針治療後，便回家休息。兩周後，至醫院處理拆線事宜，傷口復原良好。事隔一月，曾小姐請求筆者協助醫療理賠事宜。
由於筆者今年幫曾小姐規劃的住院醫療險首重保障較高、保費較便宜的定期醫療險，其涵蓋兩方案：（一）實支實付：(1)住院病房費用保險金（每日最高）1,000元(2)住院醫療費用保險金（每次最高）30萬(3)外科手術費用保險金（每次最高）15萬；（二）定額給付：(1)住院保險金日額3,000元(2)出院在家療養金（每日/每保單年度最高90日）1,000元(3)加護病房保險金（每日/每保單年度）2,000元(4)出國住院保險金（每日/每保單年度最高30日）2,000元(5)外科手術保險金（每次最高）8萬(6)救護車保險金（每次）1,000元；另外含有意外身故/殘廢/復健費用的50萬意外險，以及1萬壽險主約。
簡而言之，就是每日住院醫療理賠金為4,000元（若有住院事實的話，每日另外再加1,000元的出院在家療養金）和手術醫療險2,000元（該手術理賠金＝2,000元X手術項目倍數），曾小姐的年繳保費為10,847元（以25歲計算）。
9月20日，曾小姐轉交給筆者診斷證明書兩張，醫療單據費用共677元。翌日，筆者正式向該承保的XX人壽保險公司和XX產物保險公司分別提出住院醫療暨手術醫療與傷害意外理賠手續。10月1日和10月5日，該產險公司和壽險公司分別通知筆者曾小姐的理賠金額：傷害醫療實支實付金額677元〈醫療收據577元和證書費100元〉；疾病住院保險金4,000元，疾病手術保險金10,000元，總共14,000元。在筆者獲悉理賠金之際，便第一時間通知曾小姐醫療和傷害理賠金已經由該保險和產險兩家公司匯入曾小姐指定的銀行帳戶內，並同時得到曾小姐理賠金額的確認，筆者心中才感到如釋重負。
事實上，當筆者初次與保戶朋友們規劃保險保障時，經常會強調分散人身風險與財富風險的觀念，才不至於當人身風險突發時，因龐大的醫療費用耗盡了我們畢生的積蓄，打亂了我們追求幸福人生的夢想。建議年輕朋友們，凡事要從短、中、長的眼光來規劃整體的人生需求，並且依階段的不同而適時適度地調整保險保障，如此一來，才能確保生活的保障與幸福的感覺。
保險經紀人兼財務顧問師 小P 2011.10.7
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